Kredyt, pożyczka, chwilówka. Na co dzień używamy tych słów jako synonimy, jednak każdy z nich oznacza inny rodzaj długu. Warto zapoznać się z definicjami poszczególnych produktów, aby bardziej świadomie z nich korzystać. Czym więc różnią się poszczególne zobowiązania?
Zacznijmy od kredytu. Jest to produkt który mają prawo oferować tylko i wyłącznie banki oraz Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe (SKOK-i) Służą one do sfinansowania określonego celu. Najbardziej znanym rodzajem kredytu jest kredyt hipoteczny czyli zobowiązanie mające na celu sfinansowanie nieruchomości, udzielane pod jej zastaw. Kredyty mogą być zarówno krótko jak i długoterminowe. Część z kredytów jest zabezpieczana przedmiotem na który zostaje udzielona np. mieszkaniem lub samochodem. Zazwyczaj kredyt jest tańszy od pożyczki gotówkowej.
Pożyczki z kolei nie mają zdefiniowanego celu. Mogą być udzielane przez nie tylko banki i SKOK-i, ale również firmy pożyczkowe i osoby prywatne. Nie ma żadnego ograniczenia co do celu i nie ma obowiązku określenia go w umowie. Zgodnie z prawem maksymalne oprocentowanie to dwukrotność stopy referencyjnej NBP (obecnie 0,5%) powiększonej o 3,5 punktu procentowego czyli obecnie 8%. Prawo nie określa jednak maksymalnej wysokości różnego rodzaju opłat dodatkowych dzięki czemu rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) może wynosić więcej.
Chwilówki są szczególnym rodzajem pożyczek. Specjalizują się w nich instytucje poza bankowe, niepodlegające ścisłemu nadzorowi KNF. Są to pożyczki na bardzo krótki termin, zwykle oscylujący w okolicy 2-4 tygodni na stosunkowo małe kwoty. Tego typu oferty charakteryzują się bardzo wysokim RRSO. Ponadto biorąc pod uwagę brak ścisłej regulacji rynku pożyczkowego i podmiotów na nim działających powoduje, że pojawili się oszuści wykorzystujący naiwność i trudną sytuacje życiową pożyczkobiorców. Dlatego przy zaciąganiu tego typu zobowiązania, należy zachować szczególną ostrożność, zwłaszcza przy korzystaniu z małych firm pożyczkowych.
Podsumowując. Warto znać poszczególne rodzaje zobowiązań. Taka wiedza, może pomóc bardziej świadomie zarządzać swoimi finansami. Zwłaszcza że różnice między poszczególnymi typami długu są dość spore.
